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巴西央行发布支付新规，修改支付机构资本和股权规则

2024-12-18跨境收款
巴西央行发布支付新规，修改支付机构资本和股权规则
8月2日，巴西中央银行(BC)发布了BCB决议第406号和第407号，对非接触式 Pix（巴西即时支付系统） 服务进行监管。这些决议引入了新规则，详细说明了无重定向交易、参与规则和所涉及机构的责任，以及选择提供此项服务的机构的新最低股本和净资产要求。
这项改进大大简化了使用 Pix 发起付款的流程，减少了在线支付所涉及的步骤。它还允许在数字钱包中提供 Pix，包括使用近场通信（“NFC”）技术的非接触式支付。
根据 BCB 406 号决议，支付交易发起服务将实现共享，无需重定向到账户关联和支付交易阶段。这些步骤包括客户同意向支付交易发起机构关联其持有的账户或客户有交易权的账户到特定电子设备，以及客户进行身份验证和确认以发起支付交易或一组交易。
值得注意的是，参与共享无重定向支付交易发起服务的机构对所提供的技术环境和电子系统以及在关联账户和执行支付交易阶段产生的记录负责，包括：

  1. 未遵守现行技术规范和法规规定的风险管理措施；以及

  2. 支付交易发起机构的程序和控制出现任何故障，以确保其电子环境和系统的可靠性、完整性、可用性、安全性和保密性，从而损害账户持有机构验证客户身份的能力。

实施该功能是强制性的：

  1. 截至 2024 年 11 月 14 日，对于属于企业集团和合作系统的账户持有机构，其中已发起了开放金融范围内成功执行的支付交易总数的 99%，并且

  2. 自 2026 年 1 月 2 日起，对于在 Pix 持有强制参与账户的其他机构。

中央银行将发布一项具体的规范性法案，定义实施生产测试阶段的条件和限制，该法案定于 2024 年 11 月发布，并于 2025 年 2 月全面启动该功能，规定如下：

  • 支付交易的金额限制；

  • 同意有效期；

  • 参与机构进行测试（包括生产测试）的指导方针、条件和期限；以及

  • 公开开户机构必须实施支付交易发起服务共享且不强制重定向的企业集团和合作系统名单。

最后，关于非接触式 Pix，除了实现非重定向交易外，希望提供该服务的机构还必须通过 NFC 实现通信机制。
另一方面，巴西央行第407号决议修订了巴西央行2021年3月25日第80号决议，对支付机构的设立和运营作出了规定，明确了这些机构提交运营授权申请的标准，并制定了其他获授权运营的机构提供支付服务的规则。
央行第407号决议在央行第80号决议中引入了新的第4-A条，并确定提供支付交易发起服务的支付机构可以在不重定向到其他电子环境或系统（包括其他机构的环境或系统）的情况下开展此类操作，作为开放金融范围内的特殊活动，但须遵守具体法规的规定。有意提供此类服务的机构必须在发起这些活动前提前90天将其意向通知央行。
对于最低资本和净值要求，巴西央行第407号决议引入了变更，规定经央行授权经营的支付机构有义务永久维持最低实缴资本和净值限制：

  • 200 万巴西雷亚尔，用于巴西央行第 80 号决议第 3 条第 I 至 III 项规定的每种方式；

  • 100万巴西雷亚尔，用于巴西央行第80号决议第3条第IV款规定的方式；以及

  • 200万巴西雷亚尔，用于开展巴西央行第80号决议第4-A条所述的特殊活动，并且启动该特殊活动需要满足此条件。

根据第一至第四项条款运营的支付机构必须自 2026 年 1 月 1 日起遵守资本和净值要求。在 2024 年 9 月 30 日之前向央行申请运营授权的支付机构必须立即遵守新的资本和净值要求。
还值得注意的是，专门参与闭环支付安排并按照巴西央行第80号决议第3条第I和II项规定的方式提供服务的支付机构必须永久遵守最低实缴资本和净值限制300万巴西雷亚尔。
巴西央行第406号决议和第407号决议均于各自发布之日生效。

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