【支付百科】Know Your Client (KYC)：了解你的客户

KYC 之所以重要，原因如下：

• 有助于预防欺诈

• 允许金融机构查看个人的财务记录、信用评分以及资产和负债，从而提高安全性并降低风险

• 限制洗钱计划的成功实施

• 投资者认为实施 KYC 法规的国家开展业务更安全

据联合国统计，犯罪分子每年洗钱1.6至4万亿美元（占全球 GDP 的 2% 至 5%）。更严格的 KYC/CDD 流程有助于阻止这种情况。

全球反洗钱（AML)和打击恐怖主义融资（CFT）形势对金融机构而言至关重要，KYC 如今已成为打击金融犯罪和洗钱的重要因素，受金融行动特别工作组（FATF）等标准影响的国际法规现已在国家法律中实施，银行机构必须遵守KYC法规和反洗钱法规，以限制欺诈行为，如不遵守，将会受到严厉处罚。

在美国、欧洲、中东和亚太地区，过去十年（2008-2018 年）因不遵守反洗钱、KYC 和制裁规定而被处以累计260亿美元的罚款——更不用说造成且未衡量的声誉损失。

在美国和其他几个国家，“了解你的客户”框架分为三个步骤，其起源于2001年美国爱国者法案第三章：

    1.客户识别计划（CIP：Customer Identification Program）

    2.客户尽职调查（CDD:Customer Due Diligence)

    3.加强尽职调查(Ongoing Monitoring)

客户识别计划

金融机构和公司一般通过要求客户提供至少四项身份信息。常见的身份信息包括：

• 姓名

• 出生日期

• 地址

• 客户身份证号码

此外，许多机构还会从其他来源（如公共数据库）收集信息，以确保客户（或潜在客户）不是已知的恐怖分子或政治敏感人物。

客户尽职调查

一旦收集到有关客户的所有信息，机构就会检查有关客户的其他信息，如现有关系的性质。综合所有这些信息，金融机构便能够对与客户合作的风险进行分类。
如果机构认为客户（或潜在客户）存在风险，就会进行加强尽职调查。

加强尽职调查

如果客户被归类为风险客户，金融机构或公司将尝试收集有关客户的更多信息，例如来自第三方的研究或要求客户验证其财富来源。

• 驾照

• 社会保障号码

• 护照

• 出生证明

• 州或联邦政府颁发的文件

• 为了核实居住证明，金融机构或经纪人可能会要求提供：

• 公用事业费（如电话费、网络费或煤气费）

• 银行对帐单

• 就业文件

• 住房合同