跨境收款

对风险失察，英国监管机构FCA对Starling Bank处以2.67亿罚款

2024-12-18跨境收款

英国金融行为监管局（FCA）对英国数字银行Starling Bank 处以 28,959,426 英镑（约2.67亿人民币）的罚款，原因是其在金融制裁筛查方面存在金融犯罪失误，包括违反高风险客户账户规则。Starling 成立于 2014 年，客户数量从 2017 年

英国金融行为监管局（FCA）对英国数字银行Starling Bank 处以 28,959,426 英镑（约2.67亿人民币）的罚款，原因是其在金融制裁筛查方面存在金融犯罪失误，包括违反高风险客户账户规则。

Starling 成立于 2014 年，客户数量从 2017 年的 43,000 名增长到 2023 年的 360 万名，6 月份报告称，其税前利润连续第三年增长 54.7% 至3.011 亿英镑。

然而，金融行为监管局发布的最终通知指出，数字银行“打击金融犯罪的措施没有跟上犯罪的增长步伐”。

此前，在 2021 年对数字银行金融犯罪控制进行审查时，监管机构对 Starling 提出了“现有的反洗钱 (AML) 和制裁框架的严重担忧”。

因此，Starling 最初同意了一项自愿要求 (VREQ)，即停止为高风险客户开设新账户，直到其反洗钱增强计划取得进展。

然而，监管机构报告称，Starling“未能正确实施 VREQ 的所有基本要求和子要求，并且在实施 VREQ 后未能充分监控其对 VREQ 条款的遵守情况”。

其中包括在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期间为 49,183 名高风险客户开设了超过 54,359 个账户，在此期间赚取了 900,000 英镑的利息和费用。

英国金融行为监管局执法和市场监督联合执行董事 Therese Chambers 表示：“Starling 的金融制裁审查控制极其松懈。”

“这让金融系统对犯罪分子和受制裁者敞开了大门。此外，该公司未能正确遵守其同意的 FCA 要求，这进一步加剧了这种情况，而制定这些要求是为了降低 Starling 协助金融犯罪的风险，”Chambers 补充道。

针对 FCA 的调查，Starling 已道歉并表示“接受调查结果，即银行的金融犯罪控制未能跟上业务的增长。Starling 已支付 2900 万英镑的罚款作为全部和最终和解”。

此外，该数字银行声称，目前已经完成“对交易的详细重新审查”和“对客户账户进行深入的账簿审查，以查找《通知》中详述的违规行为”。

此外，Starling 表示已引入“额外保障措施，以确保银行遵守监管要求”。

7 月，英国金融行为监管局对加密货币交易所 Coinbase 的英国子公司 CB Payments 处以350 万英镑的罚款，原因是该公司在向高风险客户提供服务时存在类似违规行为。