【支付百科】EKYC：Electronic Know Your Customer
01、定义
EKYC，Electronic Know Your Customer（Electronic Know Your Client），电子化认识你的客户。
一般来说，eKYC 指的是使用身份验证解决方案或数字身份证系统的全数字化流程。例如，在印度，eKYC 是一个消费者术语，指的是通过 Aadhaar 系统进行身份验证。
02、使用eKYC有哪些好处？
根据 Statista的数据，到2027年，全球电子商务交易将增长 11%。世界银行的数据表明，疫情推动了数字支付的发展，进一步加速了日常生活的数字化。在这种情况下，传统的 KYC 方法通常比客户入职的其他方面更慢、更复杂。与消费者日常使用的许多金融服务（如网上银行或电子商务）的简便快捷不同，传统的 KYC 可能需要客户和机构花费更多的精力来处理和提交文件，而不是扫描、上传和手动检查。
实际出示身份证件或地址证明等步骤会减慢流程，给客户带来不便，并成为交易和协议的潜在失误点，这些步骤还可能造成人为错误，对于某些客户来说，KYC 所涉及的工作甚至可能成为阻碍他们使用金融服务的障碍。
因此，使用 eKYC 的一些好处包括：
1.eKYC 既快又简单，因为它使用自动化系统来加快 KYC 流程，只需几分钟或几小时而不是几天或几周。
2.eKYC 可以为企业节省时间和金钱提供重要机会，并为客户提供更简化、更省力的体验。
3.公司可以超越遵守 KYC 法律所需的最低标准，通过实时在线和数据库检查提供额外的客户筛选和监控。
03、eKYC 的挑战
eKYC面临着监管问题，必须不断发展，以适应不断变化的全球和地区法规。
数据隐私：以电子方式处理敏感信息会引发对数据泄露和未经授权访问的担忧。
技术障碍：并非所有客户都具备必要的技术能力或文化水平来顺利完成在线身份验证流程。
整合障碍：将 eKYC 解决方案提供商与现有系统合并有时会带来技术挑战。
依赖技术：过度依赖技术意味着系统宕机可能会中断验证过程。
滥用的可能性：与所有数字工具一样，总是存在被恶意实体滥用的风险。
04、eKYC 流程如何运作？
eKYC 实施可能涉及多种方法和技术，包括：
1.生物识别，面部识别或语音识别等生物识别数据对客户来说非常方便，因为他们无需记住安全信息。大多数智能手机都具有拍摄高质量照片的能力，这意味着无需额外的设备。
2.文档识别，护照、出生证明和公司注册证书等官方文档的数字版本可通过智能手机拍摄头完成。面部识别软件可用于检查客户的自拍照是否与身份证照片相符。
3.双因素身份验证和多因素身份验证，这是一个安全层，要求客户使用第二个硬件令牌或通过他们可以访问的多个渠道来验证交易，从而降低身份欺诈的可能性。
4.数字面包屑 –数字面包屑是个人在线元信息（包括其 IP 地址、浏览器设置、电子邮件地址和打字速度）产生的特征标识符，它们可用于帮助在线验证身份。
5.一次性密码 (OTP)，传统静态密码一般已不再足够安全以满足合规性要求，而一次性密码则可以提供额外的安全保护，防止身份盗窃，因为一次性密码在使用一次后就会失效。
6.可信数据源，电子身份验证(EIV) 可以自动根据政府登记和数据库、白名单和官方制裁名单自动检查个人或实体。它还可以使用新闻报道和社交媒体资料等在线数据。
05、eKYC与KYC区别
长期以来，传统的 KYC 方法一直依赖于人工验证，要求亲自到场、提供纸质文件和当面检查。这种方法虽然全面，但往往耗费时间和资源。
eKYC 利用技术的力量，通过在线平台、数字文件和自动检查来简化身份验证。eKYC 在线流程不仅能提供更快、更高效的身份验证，还能减少人为错误，通过无纸化流程确保方法的一致性，并能为全球客户提供服务，而不受物理边界的限制。
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